Más de 1.1 millones de mexicanos han retirado de su Afore por desempleo

Entre enero y julio de 2021, un millón 115 mil 920 mexicanos en desempleo retiraron de su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) un monto de 12 mil 407.9 millones de pesos, lo que representó una cifra sin precedente para un periodo similar desde que la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) tiene registros, es decir, enero de 2005.

Ante el rezago que aún se registra en la creación de empleo formal en México desde el inicio de la crisis sanitaria, el retiro parcial por desempleo de los ahorradores para el retiro registró un crecimiento de 17.5 por ciento con respecto a los primeros siete meses de 2020; mientras que el total de trabajadores que retiraron –11.5 por ciento de sus recursos acumulados– registró un alza de 11.9 por ciento en el periodo de referencia.

De acuerdo con cifras de la Consar, que preside Abraham Vela Dib, el monto promedio por retiro ascendió a 11 mil 119.1 pesos en los primeros siete meses del año.

Las disposiciones que hicieron los trabajadores de su ahorro en la Afore por desempleo en enero-julio de 2021 superaron el monto de todo 2019, cuando retiraron de su cuenta individual 12 mil 30.8 millones de pesos; toda vez que acumula en los primeros siete meses del año 61.85 por ciento de la cifra que sacaron los ex trabajadores en 2020, de 20 mil 60.4 millones, según cifras de la autoridad.

El monto retirado de los mexicanos en desempleo de su cuenta Afore sigue subiendo lentamente, de ahí que, tanto ahorradores como el monto del retiro por desempleo, tocaron su nivel más alto del año en julio, con 176 mil 924 ex trabajadores, que retiraron de su Afore un monto de mil 903.4 millones de pesos.

Al cierre de julio pasado, 70 por ciento de los retiros parciales por desempleo están concentrados en las Afore de Coppel, con 21.3 por ciento; Azteca, 17.9 por ciento; XXI Banorte, 17.7 por ciento, y Citibanamex, 13.7 por ciento.

PensiónISSSTE e Inbursa son las Afore que registran la menor tasa de crecimiento en el monto retirado en los primeros siete meses del año, con 0.2 y 2.5 por ciento, respectivamente.

Si bien el trabajador (50 días de desempleado) puede hacer uso de retirar parcialmente recursos de su Afore si tiene al menos 2 años de cotización y, por lo menos 3 años, con una cuenta Afore abierta, el cuentahabiente debe tomar a consideración que se le descontarán semanas de cotización y su ahorro para el retiro disminuirá.

Los planes de pensiones de las 10 Afore que operan en el país alcanzaron un patrimonio sin precedente en julio, con un ahorro de los trabajadores administrado de 4 billones 990 mil 449 millones de pesos, que representan 21 por ciento del PIB nacional. Sin embargo, se quedó aún corto para tocar el récord de 5 billones de pesos.

Según Consar, el rendimiento histórico del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) fue de 11.18 por ciento nominal; la ganancia real en los 24 años del sistema fue de 5.45 por ciento en julio, mientras la inflación registra una tasa anual de 5.81 por ciento en el séptimo mes del año.

El portafolio de los fondos generacionales, mediante los cuales las Afore invierten los recursos de los trabajadores, tenían el 51.16 por ciento en valores gubernamentales; el 15.18 por ciento en deuda privada nacional; mientras que en renta variable internacional, 13.76 por ciento.

CON INFORMACIÓN VÍA LA JORNADA

El retiro de ahorros en las afores creció 15.4% en primer semestre de 2021: Consar

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que entre enero y junio de 2021 se realizaron un total de 938 mil 986 retiros de los ahorros de su acumulados en administradoras de fondos para el retiro (afores), es decir, un 15.4 por ciento más que en el primer semestre del año anterior.

El presidente de la Consar, Abraham Vela Dib, compartió un hilo en su cuenta de Twitter en el que señaló que en lo que va del Gobierno de Andrés Manuel López Obrador se han registrado alrededor de 4 millones de retiros de desempleo.

Sin embargo, las cifras más actuales, de los primeros seis meses de este año, muestran que aún se han tomado los fondos de las afores para solventar los gastos básicos familiares, ya que la pandemia de COVID-19 desató una crisis de desempleo desde 2020.

Tan sólo en junio de 2021, el monto de los retiros por desempleo ascendió a mil 886.6 millones de pesos, lo que representa un incremento de 1.6 por ciento respecto al mismo mes del 2020.

De acuerdo con la Comisión, el promedio de retiro en junio fue de 11 mil 060.6 pesos por trabajador, mientras que en el mes de mayo fue de 11 mil 020.2 pesos, un leve incremento en el monto total.

En su comparación anual, el promedio de dinero extraído de las afores sí tuvo un alza significativa, ya que en junio de 2020 la media de retiro fue de 10 mil 558.2 pesos.

Vela Dib expuso que el monto acumulado de los retiros por desempleo durante el primer semestre del año fue de 10 mil 504.5 pesos, lo que representa un 22.6 por ciento más que en el mismo periodo del año pasado.

“Las personas realizaron estos retiros para poder sobrevivir, como resultado de las consecuencias que tuvo la pandemia en el empleo, hasta el momento hemos notado que los trabajadores todavía no tienen la capacidad de reintegrar los recursos que sacaron de su Afore”, expuso el funcionario.

El titular de la Consar recalcó que el número de trabajadores que retiraron dinero de sus afores por concepto de desempleo fue mayor que el registrado en 2020, lo cual es “desfavorable”, ya que refleja la gran cantidad de desempleo y bajos ingresos económicos.

“Al respecto, conviene destacar que el número de retiros liquidados en el primer semestre de 2021 superan a los observados en el primer semestre de 2018 en 378,298 trabajadores”, agregó.

Finalmente, Abraham Vela comentó que la situación en México es relevante, pero no significa problemas mayores como lo está siendo en otros países, donde los fondos de ahorro para el retiro quedaron vacías por la crisis económica.

CON INFORMACIÓN VIA SIN EMBARGO MX

Facilitan retiros por desempleo de Afore con app

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que a partir de este lunes entró en operación la solicitud de retiro parcial por desempleo IMSS a través de la aplicación Afore Móvil, con el objetivo de que los trabajadores afiliados al instituto que no están activos puedan realizar el trámite de retiro de recursos de manera sencilla, informada y sin necesidad de acudir a la sucursal de su Afore.

Al cierre de febrero pasado, los retiros por desempleo de las Afore sumaron mil 572 millones de pesos, 32% por arriba de lo registrado en el mismo mes de 2020, de acuerdo con datos de la Consar.

En el segundo mes del año en curso, 141 mil 272 trabajadores dispusieron de este derecho, con un monto promedio de 11 mil 122 pesos.

El trabajador que haya perdido su fuente de empleo y quiera disponer de un retiro parcial de su Afore deberá revisar cuidadosamente las implicaciones de hacerlo, ya que tiene un impacto directo sobre el monto de su pensión, con lo que podrán recuperar posteriormente las semanas de cotización que se les descuenten, reintegrando los recursos a su cuenta individual.

La Consar enfatizó que el trámite es gratuito, y una vez aprobado, el trabajador podrá disponer de sus recursos en cinco días hábiles.

Detalló que los empleados con cuenta de Afore tienen dos opciones para retiro por desempleo. La primera, conocida como “modalidad A”, si la cuenta de Afore tiene al menos tres años de haber sido abierta y un mínimo de dos años de cotización al IMSS, recibirá 30 días del último salario base de cotización con un límite de 10 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

En la segunda opción, denominada “modalidad B”. Si la cuenta tiene cinco años o más de haber sido abierta, el trabajador recibirá lo que resulte menor entre 90 días de su salario base de cotización de las últimas 250 semanas o 11.5 % de los recursos acumulados en la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez.

Con información vía El Universal

México, último lugar en el Global Pension Transparency Benchmark

El sistema de ahorro para el retiro mexicano ocupó el último lugar dentro del informe inaugural Global Pension Transparency Benchmark (GTPB, por su sigla en inglés), publicado por CEM Benchmarking y Top1000funds.com, en el  que fueron calificados los sistemas de ahorro de 15 países.

En este sentido, el sistema mexicano tuvo una calificación promedio de 25, en una escala de 0 a 100, lo que le otorgó el último lugar del listado; se evaluaron cuatro aspectos: inversión responsable, rentabilidad, gobierno corporativo y costos.

“Las afores se ubicaron en los cuartiles inferiores de los países en general y además en los cuatro factores a evaluar ocupó el puesto 15 a nivel mundial con una puntuación total promedio de 25 puntos. Por sector se posicionó en el lugar 15 en gobierno corporativo; 14 por desempeño; 15 por el costo y 15 en inversión responsable», detalló el informe

El estudio acotó que elementos como los informes de transparencia de las afores faltaban por completo o eran mínimos tanto en sus sitios de Internet como en los documentos públicos o informes anuales.

En este sentido, el estudio mencionó que sólo revisaron los informes que eran específicos de las administradoras, esto porque algunas afores son parte de organizaciones comerciales más grandes y por ende no se calificaron los datos de las empresas matrices.

En el ranking sólo se evaluaron a cinco afores, de las 10 operan en México, por ser “las más grandes del país”.  Las administradoras analizadas fueron: Citibanamex, Banorte, Principal, Profuturo y Sura.

El Global Pension Transparency Benchmark se define como el primer estudio mundial para la divulgación de pensiones con el objetivo puesto en la transparencia de éstas, en un intento por mejorar los resultados de los fondos de pensiones de los interesados. Es un proyecto en conjunto de top1000funds.com y CEM Brenchmarketing.

Amafore emite postura

Por su parte, la Asociación mexicana de administradoras de fondo para el retiro (Amafore) reveló que no conocen la metodología de este ranking, además de que el sector en México no fue consultado para su elaboración y se considera únicamente información pública de cinco administradoras.

La Amafore señaló que están en disposición de aportar la información permitida, de acuerdo con la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), para dar a conocer la transparencia de las afores y cómo están orientadas para fortalecer el ahorro de los trabajadores.

En este sentido, a través de la inversión en diversos proyectos, se buscan generar mayores rendimientos en beneficio de los ahorros de los trabajadores mexicanos, comentó la asociación encabezada por Bernando González Rosas.

“Nuestro principal motivador es que se cumpla la ley, proteger las inversiones de los mexicanos y continuar ofreciéndoles los mejores rendimientos. Actualmente, toda la información relacionada con las inversiones de las afores se entrega a la autoridad conforme a la ley y existe absoluta transparencia en el cobro de comisiones de las administradoras”, puntualizó.

Con información vía El Economista

AFORES. El 12 de marzo vence plazo para que afores emitan comentario ante Conamer

El 12 de marzo expira el plazo acordado para que las Administradoras de Fondo para el Retiro (Afores) emitan una opinión o comentario ante la Comisión Nacional de Mejora Regulatoria (Conamer) sobre el tope a comisiones aprobado por la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para Retiro (Consar).

En este sentido, el 12 de febrero del 2021 se aprobó el “Acuerdo de la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, por el que dicta políticas y criterios en materia de comisiones”, y por lo tanto fue enviado a Conamer para el análisis de su impacto regulatorio.

«Este acuerdo da cabal cumplimiento al establecimiento de un límite máximo a las comisiones que cobrarán las afores a partir de enero 1 de 2022, de conformidad con las modificaciones a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 16 de diciembre de 2020 y que entraron en vigor el pasado 1 de enero de 2021», destaca la Consar en un comunicado.

Hasta este momento ninguna afore ha emitido opinión en la Conamer, sin embargo en dado caso de recibir un comentario por parte de los interesados, se notificará a la Consar y tendrá 45 días hábiles para dar respuesta.

Con Información vía El Economista

Ahorran trabajadores 300 mil mdp con tope a comisiones de Afores: Consar

El tope a las comisiones que entrará en vigor en 2022 generará un ahorro a los trabajadores por hasta 300 mil millones de pesos entre el próximo año y 2040, informó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Según estimaciones del organismo regulador y supervisor, tan sólo en 2022 el ahorro para los trabajadores será de aproximadamente 11 mil millones de pesos.

Lo anterior será resultado de la reforma al sistema de pensiones que establece que apartir de 2022 entrará en vigor un tope a las comisiones de las Afore, que tendrá que ser similar a lo que se cobra en Chile, Colombia y Estados Unidos.

Esto debido a que los dos primeros países en el sistema de contribución tienen el mismo objetivo, mientras que su organización industrial, así como el grado de desarrollo de su sistema financiero, son muy similares al de México.

En en lo que respecta a Estados Unidos, porque es al nivel que México debe aspirar por ser un miembro del Tratado entre México, EU y Canadá (T-MEC), el cual nos mantiene en un esfuerzo permanente de integración competitiva y mejoría de las condiciones laborales.

En este sentido, la Junta de Gobierno de la Consar aprobó, el pasado 12 de febrero, el mecanismo mediante el cual se van a avalar las comisiones que van a cobrar las afores a partir de 2022, cuyo resultado de dará a conocer todos los meses de octubre.

«Con el fin de garantizar certidumbre jurídica a las Afore, la Junta de Gobierno de la Consar deberá a dar a conocer a más tardar el último día hábil de octubre del año de que se trate el máximo que determine de las comisiones que podrán cobrar las administradoras para el año siguiente”, apuntó la Consar.

Con información vía La Jornada

Ahorro para el retiro y remesas han sido respaldo para sortear la crisis: Amafore

A falta de apoyos gubernamentales los mexicanos encontraron refugio en sus Afore y en las remesas, pues según Bernardo González, presidente de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore), estas dos entradas se convirtieron en un alivio frente a la crisis económica provocada por la pandemia de Covid-19.

En una de las peores crisis de la historia, esos dos elementos apoyaron, dijo en conferencia a distancia.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), durante el año pasado 1.7 millones de mexicanos retiraron parte de su ahorro pensionario, lo que representó una cifra de 20 mil millones de pesos, la más alta desde que hay registro, es decir, 2005.

En tanto, según las cifras más recientes del Banco de México, entre enero y noviembre llegaron al país remesas por 36 mil millones de dólares.

Por otra parte, Bernardo González destacó que pese a la incertidumbre en los mercados a raíz de la pandemia, los resultados de las Afore fueron históricos, pues consiguieron plusvalías inéditas para los trabajadores.

Los activos crecieron 18 por ciento en 2020, y dos terceras partes de ese incremento se dieron gracias a rendimientos otorgados a los trabajadores. Las plusvalías de 2020 ascendieron a 552 mil millones de pesos, un aumento anual de 14 por ciento, apuntó.

Los rendimientos, según un comparativo de la Amafore, fueron de 10.2 por ciento en 2020, mismo nivel de Suiza y 30 por ciento más alto respecto de la media que obtuvieron los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos.

Asimismo, el presidente de la Amafore resaltó la reforma pensionaria que entró en vigor este año, con la cual, gracias al aumento en la contribución obligatoria (asumida por los patrones), los trabajadores tendrán una mejor vejez.

Tras 23 años de haber entrado en vigor, durante este año se registrarán los primeros trabajadores que se jubilen bajo el esquema Afore, y según González, hasta la fecha un total de 100 mexicanos han comenzado su trámite de retiro.

Dichos trabajadores, han cumplido con el requisito de tener 65 años y por lo menos 750 semanas cotizando en el sector formal. Esto último es posible gracias a la reforma pensionaria, dado que hasta el año pasado eran necesarias mil 250 semanas.

Esa cantidad de solicitudes, dijo el presidente de la Amafore, irá creciendo con el tiempo, dado que al cierre de 2024 habrá alrededor de 300 mil trabajadores que cumplan con los requisitos necesarios para acceder a una pensión a través de su Afore al final de su vida laboral.

Con información vía La Jornada

En 2 años, 3.1 millones de mexicanos desempleados retiraron de su Afore

En los pasados dos años, 3 millones 110 mil 523 mexicanos han recurrido de emergencia a su fondo de pensiones, según cifras oficiales, ante el aumento en el índice de desempleo que comenzó en 2019 y por la destrucción de cientos de miles de plazas laborales durante 2020 a causa de la pandemia de Covid-19.

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), en 2019 un millón 401 mil 86 mexicanos retiraron dinero de su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), mientras en 2020 se sumaron a la estadística un millón 709 mil 437 trabajadores.

Ambas cantidades son las más altas desde que hay registros oficiales en el Sistema de Ahorro para el Retiro, es decir, desde 2005.

En total, en los dos años anteriores, de acuerdo con cifras de la Consar, los más de 3.1 millones de mexicanos que han decidido usar recursos de su Afore al quedarse sin empleo han dispuesto de 32 mil 212 millones de pesos. Para dimensionar el tamaño de la cifra, con ese dinero sería posible financiar la aplicación de la vacuna contra el Covid-19 para todos los mexicanos, tal como tiene presupuestado el gobierno del presidente Andrés Manuel López Obrador.

A detalle, en 2020 los mexicanos retiraron de su Afore un monto de 20 mil 60 millones de pesos, 65 por ciento más respecto de los 12 mil 152 millones de pesos que se registraron en 2019, registrando así una cantidad sin precedente en los registros de la Consar.

Respecto a 2019, de acuerdo con especialistas, el aumento en los retiros parciales de Afore por concepto de desempleo estuvo ligado directamente a la baja creación de empleo que se registró en el país ante un menor crecimiento económico.

De acuerdo con cifras del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), en 2019 se registraron en el país un total de 342 mil 77 empleos formales, mientras en 2018 fueron 660 mil 910 empleos, es decir, una reducción de 48 por ciento.

En tanto, en lo que se refiere a 2020, la causa de que los retiros por desempleo se dispararan a un nivel récord tiene que ver con la afectación económica que ha dejado la pandemia en el país.

Según estimaciones de la Confederación de Cámaras Industriales de los Estados Unidos Mexicanos, durante 2020 cerraron definitivamente un millón de empresas; en tanto, según el IMSS, se perdieron en total 647 mil empleos, todo a causa de la pandemia.

No obstante, en el punto más álgido de la pandemia, se registró la pérdida de 1.7 millones de empleos formales en el país, lo que se debe a sumar a alrededor de 12 millones de trabajadores informales que quedaron sin ingresos.

Ante dicha crisis, muchos de esos trabajadores formales (o que en algún momento laboraron en la formalidad) decidieron recurrir a disponer de su ahorro para el retiro, conscientes o no de que esa acción afectará al momento de su vejez, pues significará que tendrán una pensión más baja de lo estimado.

Con información vía La Jornada

La Consar descarta que el tope de comisiones de las Afore sea de 0.54%

Como parte de la reforma pensionaria, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) tiene hasta los primeros 30 días de 2021 para decidir cuál será el tope a la comisión que podrán cobrar las Afore a los trabajadores a partir de 2022, informó su presidente, Abraham Vela Dib.

De acuerdo con el funcionario, el tope a las cuotas no será de 0.54 por ciento como estableció en un principio el gobierno en la propuesta de reforma, sino que “será mucho más alto”, aunque no quiso dar una cifra concreta por tratarse de un tema sensible que podría generar incertidumbre en el mercado.

En un inicio se mencionó que la comisión máxima de las Afore sería 0.54 por ciento anual debido a que es el promedio que se cobra en Estados Unidos, Chile y Colombia; sin embargo, de acuerdo con Vela Dib, después de analizarlo se llegó a la conclusión de que los sistemas pensionarios de esas tres naciones no son iguales que el de México.

Por este motivo, apuntó, la junta de gobierno de la Consar trabaja en la elaboración de una fórmula que permita encontrar la mejor manera de comparar los sistemas pensionarios de los cuatro países y así decidir cuál será el tope al que se tendrán que alinear las 10 Afore que operan en México a partir de 2022.

“La manera de cobrar comisiones en esos países es diferente a México, no son modelos equivalentes. En los primeros 30 días de 2021 trabajaremos para encontrar una metodología para encontrar la comisión que se cobrará, pero lo que puedo decir es que no será ese 0.54 por ciento, sino que será mucho más alta”, dijo Vela Dib.

Para 2021 la comisión promedio que cobrarán las 10 Afore del sistema a los trabajadores por administrar sus recursos pensionarios será de 0.80 por ciento anual, 0.12 puntos menos respecto del 0.92 por ciento que cobraron durante 2020.

A detalle, la Afore que cobrará la comisión más alta del mercado en 2021 será Invercap, con 0.87 por ciento; seguida de Inbursa y Azteca, ambas con 86 por ciento. Principal y Coppel, con 0.85 por ciento; Sura y Profuturo, con 0.83 por ciento.

Con información vía La Jornada

Disminuyó 10% el número de trabajadores que cambiaron de Afore

Durante los primeros 11 meses de 2020 el número de trabajadores que ha cambiado de Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) ha disminuido 10 por ciento en su comparación anual, lo que contrasta con el crecimiento de 27 por ciento que mostraron en el mismo lapso del año pasado.

Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) entre enero y noviembre un total de 2 millones 543 mil mexicanos optaron por cambiar de Afore, cuando en el mismo periodo de 2019 fueron 2 millones 837 mil, cifra que se disparó respecto de los 2 millones 235 mil de 2018.

La cantidad de traspasos entre las Afore está lejos de la suma más alta desde que hay registro, que fue de 3 millones 300 mil en 2008.

En años recientes la Consar ha hecho un esfuerzo por transparentar el tema de los traspasos, pues ha detectado que muchos promotores de distintas Afore caen en prácticas ilegales, como por ejemplo ofrecer tramitar el retiro por desempleo a los trabajadores, o inclusive hacer el cambio sin la aprobación del titular de la cuenta.

Lo anterior ha dado como resultado, según estimaciones el organismo, que aproximadamente 50 por ciento de los cambios se hagan hacia una Afore que le ofrece menor rendimiento al trabajador, lo que posteriormente se verá reflejado en su pensión.

Recientemente Abraham Vela, presidente de la Consar, criticó la manera de operar de las Afore, pues desde su punto de vista éstas no compiten con menores comisiones para los trabajadores, sino a través del gasto en publicidad y con promotores para atraer clientes de otras administradoras.

En publicidad, el mayor gasto de las Afore

De acuerdo con cifras del organismo regulador y supervisor, en los primeros 11 meses del año las Afore han destinado 57 por ciento de sus gastos totales a publicidad y en el pago de promotores, dado que de los 13 mil 715 millones de pesos de sus gastos operativos, 7 mil 931 millones han sido en acciones de afiliación y traspasos.

La Consar recomienda cambiarse de Afore sólo en caso de que sea a una que ofrezca mayores rendimientos o bien, mejores servicios. Sin embargo, es enfática en evitar migrar a otra administradora en periodos de volatilidad en los mercados como el actual, pues en caso de tener minusvalías en sus recursos, éstas se convertirán en pérdidas una vez que se concrete el cambio, lo que afectará a la pensión.

Con información vía La Jornada