“Desregulación impulsará a pensiones”

Entrevisa a Iván Pliego, presidente de la Consar.

Iván Pliego Moreno, nuevo presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) busca desregular al sector de pensiones mexicano, con lo que reduciría el costo de operación de las administradoras de ahorro para el retiro (afores).

En entrevista, el funcionario público comentó que lo que buscará en su administración será quitar trabas regulatorias a los administradores para que sean más ágiles y puedan reflejarlo en la reducción de comisiones a los afiliados al sistema.

El sistema de ahorro para el retiro recientemente cumplió 24 años con más de 69.5 millones de trabajadores afiliados y 5 billones de pesos administrados por 10 afores.

Pliego Moreno conoce el sistema de pensiones mexicano, dirigió, hasta el mes pasado, la afore del gobierno, Pensionissste, la administradora que menor comisión cobra a los trabajadores.

Explicó que se encontró que, en consenso con las afores del sistema, se puede desregular al sector, bajar el gasto comercial de los traspasos entre administradoras y con eso reducir las comisiones que se cobran a los trabajadores.

“Con la reforma al sistema de pensiones se vio que era compatible bajar las comisiones cobradas a los trabajadores a 0.54%, ahora se cobra 0.8%, Pensionissste, cobraba 0.67%, con lo que se ve que hay espacio para bajarlas”.

El nuevo rector del sector de pensiones destacó que actualmente la tasa de reemplazo, (lo que recibirán los trabajadores en su jubilación) será entre 30 y 40% de su último salario, lo que a todas luces es insuficiente.

Afirmó que la desregulación es una demanda del sector, que está sobrerregulado, lo que conlleva un costo administrativo. La instrucción del secretario de Hacienda, Rogelio Ramírez de la O, es que se reduzcan los comisiones que se cobran a los trabajadores sin afectar a las empresas y atendiendo sus reclamos.

Al ahondar sobre el tema comentó que existe una gran parte de los gastos de las afores que se destina a la promoción comercial –en algunos casos 25% de los recursos de las afores, en otros casos más–, el cual no es un gasto asociado con los objetivos de fortalecer el sistema de pensiones. 

“Mejorar la tasa de reemplazo de los trabajadores y la atención a los clientes, esos son los objetivos”, destacó Iván Pliego.

Cuestionado sobre los grandes proyectos del gobierno federal y el posible financiamiento de éstos por parte de las afores, Pliego comentó que no existe línea para intentar convencer a las administradoras de participar en ellos.

“No existen órdenes para promover la inversión en esos proyectos, la Consar lo que busca es incentivar a que las afores destinen los recursos de la mejor manera para que se den rendimientos adecuados para el beneficio de los cuentahabientes y con ello ayudar a mejorar la tasa de reemplazo”, destacó el directivo.

Finalmente aclaró que la consolidación del sistema de pensiones no significa que dejen de existir las 10 afores que operan actualmente en el país, sino buscar hacer el sistema más sólido con más o menos administradoras.

CON INFORMACIÓN VÍA EL ECONOMISTA

Insuficiente ahorro voluntario, pese a cifra récord de julio

El ahorro voluntario para el retiro alcanzó la cifra récord de 140 mil 965.6 millones de pesos al cierre de julio pasado, pero todavía es insuficiente para impactar el resultado y el monto que el trabajador tendrá disponible para vivir en el retiro.

Según las cifras actualizadas de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), el monto de aportaciones (el ahorro voluntario y el solidario) sólo significó 2.8 por ciento del total de recursos en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), que en el séptimo mes del año llegó a 4 billones 990 mil 448.9 millones de pesos.

En julio, el ahorro voluntario creció 2.9 por ciento respecto a junio, con lo que sumó nueve meses consecutivos de alzas, tras la caída que tuvo en octubre pasado de 1.1 por ciento. Mientras, en su medición anual aumentó 29 por ciento.

El ahorro voluntario, que son depósitos que se realizan en la cuenta individual, independientes a las cuotas obrero-patronales y forman parte de la subcuenta de ahorro voluntario, sumó 98 mil millones de pesos a julio pasado.

Asimismo, si un trabajador al servicio del Estado que seleccionó el régimen de cuentas individuales para pensionarse o comenzó a cotizar a partir del 1º de abril de 2007, puede aumentar sustancialmente su pensión a través del ahorro solidario, aportando 2 por ciento de su sueldo básico a su cuenta individual, el cual contabilizó 49 mil 900 millones de pesos en el periodo de referencia.

Aunque los esfuerzos aplicados dentro de la reforma a la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro están enfocados en que los trabajadores obtengan una mejor pensión, estos no serán suficientes ante los pequeños montos de ahorro en los esquemas obligatorios y la “resistencia” de los mexicanos a guardar dinero por cuenta propia, aseguró el administrador de activos internacional Vanguard.

Esquema automático

Para Adriana Rangel, jefa de ventas institucionales en Latinoamérica de Vanguard, la tasa de ahorro es el factor o la variable que más impacta en el resultado y el monto que tiene el trabajador disponible para vivir en el retiro.

“Si bien es una buena señal que la reforma al sistema de pensiones aumentó la tasa de ahorro obligatorio a 15 por ciento hacia 2029, es insuficiente, sobre todo para quienes están a unos años del retiro y no mejoraron sustancialmente su monto. De ahí la importancia del ahorro voluntario”, dijo Rangel.

Especificó que un nivel óptimo es ahorrar 12 o 15 por ciento. Sin embargo, para los trabajadores a los que más le aportará el empleador en la cuenta individual (con la reforma de pensiones) no va a ser suficiente para una pensión digna, porque las personas con más años en el sistema ya van tarde, pues por mucho tiempo tuvieron una tasa de ahorro obligatorio de 6.5 por ciento.

“Valdría la pena ofrecer nuevas opciones para el ahorro voluntario, y que los trabajadores que no quieran por su voluntad agregar un porcentaje adicional de su sueldo, soliciten ser dados de baja de este esquema”, recomendó Vanguard.

CON INFORMACIÓN VIA LA JORNADA

El retiro de ahorros en las afores creció 15.4% en primer semestre de 2021: Consar

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que entre enero y junio de 2021 se realizaron un total de 938 mil 986 retiros de los ahorros de su acumulados en administradoras de fondos para el retiro (afores), es decir, un 15.4 por ciento más que en el primer semestre del año anterior.

El presidente de la Consar, Abraham Vela Dib, compartió un hilo en su cuenta de Twitter en el que señaló que en lo que va del Gobierno de Andrés Manuel López Obrador se han registrado alrededor de 4 millones de retiros de desempleo.

Sin embargo, las cifras más actuales, de los primeros seis meses de este año, muestran que aún se han tomado los fondos de las afores para solventar los gastos básicos familiares, ya que la pandemia de COVID-19 desató una crisis de desempleo desde 2020.

Tan sólo en junio de 2021, el monto de los retiros por desempleo ascendió a mil 886.6 millones de pesos, lo que representa un incremento de 1.6 por ciento respecto al mismo mes del 2020.

De acuerdo con la Comisión, el promedio de retiro en junio fue de 11 mil 060.6 pesos por trabajador, mientras que en el mes de mayo fue de 11 mil 020.2 pesos, un leve incremento en el monto total.

En su comparación anual, el promedio de dinero extraído de las afores sí tuvo un alza significativa, ya que en junio de 2020 la media de retiro fue de 10 mil 558.2 pesos.

Vela Dib expuso que el monto acumulado de los retiros por desempleo durante el primer semestre del año fue de 10 mil 504.5 pesos, lo que representa un 22.6 por ciento más que en el mismo periodo del año pasado.

“Las personas realizaron estos retiros para poder sobrevivir, como resultado de las consecuencias que tuvo la pandemia en el empleo, hasta el momento hemos notado que los trabajadores todavía no tienen la capacidad de reintegrar los recursos que sacaron de su Afore”, expuso el funcionario.

El titular de la Consar recalcó que el número de trabajadores que retiraron dinero de sus afores por concepto de desempleo fue mayor que el registrado en 2020, lo cual es “desfavorable”, ya que refleja la gran cantidad de desempleo y bajos ingresos económicos.

“Al respecto, conviene destacar que el número de retiros liquidados en el primer semestre de 2021 superan a los observados en el primer semestre de 2018 en 378,298 trabajadores”, agregó.

Finalmente, Abraham Vela comentó que la situación en México es relevante, pero no significa problemas mayores como lo está siendo en otros países, donde los fondos de ahorro para el retiro quedaron vacías por la crisis económica.

CON INFORMACIÓN VIA SIN EMBARGO MX

Facilitan retiros por desempleo de Afore con app

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó que a partir de este lunes entró en operación la solicitud de retiro parcial por desempleo IMSS a través de la aplicación Afore Móvil, con el objetivo de que los trabajadores afiliados al instituto que no están activos puedan realizar el trámite de retiro de recursos de manera sencilla, informada y sin necesidad de acudir a la sucursal de su Afore.

Al cierre de febrero pasado, los retiros por desempleo de las Afore sumaron mil 572 millones de pesos, 32% por arriba de lo registrado en el mismo mes de 2020, de acuerdo con datos de la Consar.

En el segundo mes del año en curso, 141 mil 272 trabajadores dispusieron de este derecho, con un monto promedio de 11 mil 122 pesos.

El trabajador que haya perdido su fuente de empleo y quiera disponer de un retiro parcial de su Afore deberá revisar cuidadosamente las implicaciones de hacerlo, ya que tiene un impacto directo sobre el monto de su pensión, con lo que podrán recuperar posteriormente las semanas de cotización que se les descuenten, reintegrando los recursos a su cuenta individual.

La Consar enfatizó que el trámite es gratuito, y una vez aprobado, el trabajador podrá disponer de sus recursos en cinco días hábiles.

Detalló que los empleados con cuenta de Afore tienen dos opciones para retiro por desempleo. La primera, conocida como “modalidad A”, si la cuenta de Afore tiene al menos tres años de haber sido abierta y un mínimo de dos años de cotización al IMSS, recibirá 30 días del último salario base de cotización con un límite de 10 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).

En la segunda opción, denominada “modalidad B”. Si la cuenta tiene cinco años o más de haber sido abierta, el trabajador recibirá lo que resulte menor entre 90 días de su salario base de cotización de las últimas 250 semanas o 11.5 % de los recursos acumulados en la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez.

Con información vía El Universal

AFORES. El 12 de marzo vence plazo para que afores emitan comentario ante Conamer

El 12 de marzo expira el plazo acordado para que las Administradoras de Fondo para el Retiro (Afores) emitan una opinión o comentario ante la Comisión Nacional de Mejora Regulatoria (Conamer) sobre el tope a comisiones aprobado por la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para Retiro (Consar).

En este sentido, el 12 de febrero del 2021 se aprobó el “Acuerdo de la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, por el que dicta políticas y criterios en materia de comisiones”, y por lo tanto fue enviado a Conamer para el análisis de su impacto regulatorio.

«Este acuerdo da cabal cumplimiento al establecimiento de un límite máximo a las comisiones que cobrarán las afores a partir de enero 1 de 2022, de conformidad con las modificaciones a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 16 de diciembre de 2020 y que entraron en vigor el pasado 1 de enero de 2021», destaca la Consar en un comunicado.

Hasta este momento ninguna afore ha emitido opinión en la Conamer, sin embargo en dado caso de recibir un comentario por parte de los interesados, se notificará a la Consar y tendrá 45 días hábiles para dar respuesta.

Con Información vía El Economista

Ahorran trabajadores 300 mil mdp con tope a comisiones de Afores: Consar

El tope a las comisiones que entrará en vigor en 2022 generará un ahorro a los trabajadores por hasta 300 mil millones de pesos entre el próximo año y 2040, informó la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).

Según estimaciones del organismo regulador y supervisor, tan sólo en 2022 el ahorro para los trabajadores será de aproximadamente 11 mil millones de pesos.

Lo anterior será resultado de la reforma al sistema de pensiones que establece que apartir de 2022 entrará en vigor un tope a las comisiones de las Afore, que tendrá que ser similar a lo que se cobra en Chile, Colombia y Estados Unidos.

Esto debido a que los dos primeros países en el sistema de contribución tienen el mismo objetivo, mientras que su organización industrial, así como el grado de desarrollo de su sistema financiero, son muy similares al de México.

En en lo que respecta a Estados Unidos, porque es al nivel que México debe aspirar por ser un miembro del Tratado entre México, EU y Canadá (T-MEC), el cual nos mantiene en un esfuerzo permanente de integración competitiva y mejoría de las condiciones laborales.

En este sentido, la Junta de Gobierno de la Consar aprobó, el pasado 12 de febrero, el mecanismo mediante el cual se van a avalar las comisiones que van a cobrar las afores a partir de 2022, cuyo resultado de dará a conocer todos los meses de octubre.

«Con el fin de garantizar certidumbre jurídica a las Afore, la Junta de Gobierno de la Consar deberá a dar a conocer a más tardar el último día hábil de octubre del año de que se trate el máximo que determine de las comisiones que podrán cobrar las administradoras para el año siguiente”, apuntó la Consar.

Con información vía La Jornada

En 2 años, 3.1 millones de mexicanos desempleados retiraron de su Afore

En los pasados dos años, 3 millones 110 mil 523 mexicanos han recurrido de emergencia a su fondo de pensiones, según cifras oficiales, ante el aumento en el índice de desempleo que comenzó en 2019 y por la destrucción de cientos de miles de plazas laborales durante 2020 a causa de la pandemia de Covid-19.

De acuerdo con la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), en 2019 un millón 401 mil 86 mexicanos retiraron dinero de su Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), mientras en 2020 se sumaron a la estadística un millón 709 mil 437 trabajadores.

Ambas cantidades son las más altas desde que hay registros oficiales en el Sistema de Ahorro para el Retiro, es decir, desde 2005.

En total, en los dos años anteriores, de acuerdo con cifras de la Consar, los más de 3.1 millones de mexicanos que han decidido usar recursos de su Afore al quedarse sin empleo han dispuesto de 32 mil 212 millones de pesos. Para dimensionar el tamaño de la cifra, con ese dinero sería posible financiar la aplicación de la vacuna contra el Covid-19 para todos los mexicanos, tal como tiene presupuestado el gobierno del presidente Andrés Manuel López Obrador.

A detalle, en 2020 los mexicanos retiraron de su Afore un monto de 20 mil 60 millones de pesos, 65 por ciento más respecto de los 12 mil 152 millones de pesos que se registraron en 2019, registrando así una cantidad sin precedente en los registros de la Consar.

Respecto a 2019, de acuerdo con especialistas, el aumento en los retiros parciales de Afore por concepto de desempleo estuvo ligado directamente a la baja creación de empleo que se registró en el país ante un menor crecimiento económico.

De acuerdo con cifras del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), en 2019 se registraron en el país un total de 342 mil 77 empleos formales, mientras en 2018 fueron 660 mil 910 empleos, es decir, una reducción de 48 por ciento.

En tanto, en lo que se refiere a 2020, la causa de que los retiros por desempleo se dispararan a un nivel récord tiene que ver con la afectación económica que ha dejado la pandemia en el país.

Según estimaciones de la Confederación de Cámaras Industriales de los Estados Unidos Mexicanos, durante 2020 cerraron definitivamente un millón de empresas; en tanto, según el IMSS, se perdieron en total 647 mil empleos, todo a causa de la pandemia.

No obstante, en el punto más álgido de la pandemia, se registró la pérdida de 1.7 millones de empleos formales en el país, lo que se debe a sumar a alrededor de 12 millones de trabajadores informales que quedaron sin ingresos.

Ante dicha crisis, muchos de esos trabajadores formales (o que en algún momento laboraron en la formalidad) decidieron recurrir a disponer de su ahorro para el retiro, conscientes o no de que esa acción afectará al momento de su vejez, pues significará que tendrán una pensión más baja de lo estimado.

Con información vía La Jornada

La Consar descarta que el tope de comisiones de las Afore sea de 0.54%

Como parte de la reforma pensionaria, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) tiene hasta los primeros 30 días de 2021 para decidir cuál será el tope a la comisión que podrán cobrar las Afore a los trabajadores a partir de 2022, informó su presidente, Abraham Vela Dib.

De acuerdo con el funcionario, el tope a las cuotas no será de 0.54 por ciento como estableció en un principio el gobierno en la propuesta de reforma, sino que “será mucho más alto”, aunque no quiso dar una cifra concreta por tratarse de un tema sensible que podría generar incertidumbre en el mercado.

En un inicio se mencionó que la comisión máxima de las Afore sería 0.54 por ciento anual debido a que es el promedio que se cobra en Estados Unidos, Chile y Colombia; sin embargo, de acuerdo con Vela Dib, después de analizarlo se llegó a la conclusión de que los sistemas pensionarios de esas tres naciones no son iguales que el de México.

Por este motivo, apuntó, la junta de gobierno de la Consar trabaja en la elaboración de una fórmula que permita encontrar la mejor manera de comparar los sistemas pensionarios de los cuatro países y así decidir cuál será el tope al que se tendrán que alinear las 10 Afore que operan en México a partir de 2022.

“La manera de cobrar comisiones en esos países es diferente a México, no son modelos equivalentes. En los primeros 30 días de 2021 trabajaremos para encontrar una metodología para encontrar la comisión que se cobrará, pero lo que puedo decir es que no será ese 0.54 por ciento, sino que será mucho más alta”, dijo Vela Dib.

Para 2021 la comisión promedio que cobrarán las 10 Afore del sistema a los trabajadores por administrar sus recursos pensionarios será de 0.80 por ciento anual, 0.12 puntos menos respecto del 0.92 por ciento que cobraron durante 2020.

A detalle, la Afore que cobrará la comisión más alta del mercado en 2021 será Invercap, con 0.87 por ciento; seguida de Inbursa y Azteca, ambas con 86 por ciento. Principal y Coppel, con 0.85 por ciento; Sura y Profuturo, con 0.83 por ciento.

Con información vía La Jornada

Disminuyó 10% el número de trabajadores que cambiaron de Afore

Durante los primeros 11 meses de 2020 el número de trabajadores que ha cambiado de Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) ha disminuido 10 por ciento en su comparación anual, lo que contrasta con el crecimiento de 27 por ciento que mostraron en el mismo lapso del año pasado.

Según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) entre enero y noviembre un total de 2 millones 543 mil mexicanos optaron por cambiar de Afore, cuando en el mismo periodo de 2019 fueron 2 millones 837 mil, cifra que se disparó respecto de los 2 millones 235 mil de 2018.

La cantidad de traspasos entre las Afore está lejos de la suma más alta desde que hay registro, que fue de 3 millones 300 mil en 2008.

En años recientes la Consar ha hecho un esfuerzo por transparentar el tema de los traspasos, pues ha detectado que muchos promotores de distintas Afore caen en prácticas ilegales, como por ejemplo ofrecer tramitar el retiro por desempleo a los trabajadores, o inclusive hacer el cambio sin la aprobación del titular de la cuenta.

Lo anterior ha dado como resultado, según estimaciones el organismo, que aproximadamente 50 por ciento de los cambios se hagan hacia una Afore que le ofrece menor rendimiento al trabajador, lo que posteriormente se verá reflejado en su pensión.

Recientemente Abraham Vela, presidente de la Consar, criticó la manera de operar de las Afore, pues desde su punto de vista éstas no compiten con menores comisiones para los trabajadores, sino a través del gasto en publicidad y con promotores para atraer clientes de otras administradoras.

En publicidad, el mayor gasto de las Afore

De acuerdo con cifras del organismo regulador y supervisor, en los primeros 11 meses del año las Afore han destinado 57 por ciento de sus gastos totales a publicidad y en el pago de promotores, dado que de los 13 mil 715 millones de pesos de sus gastos operativos, 7 mil 931 millones han sido en acciones de afiliación y traspasos.

La Consar recomienda cambiarse de Afore sólo en caso de que sea a una que ofrezca mayores rendimientos o bien, mejores servicios. Sin embargo, es enfática en evitar migrar a otra administradora en periodos de volatilidad en los mercados como el actual, pues en caso de tener minusvalías en sus recursos, éstas se convertirán en pérdidas una vez que se concrete el cambio, lo que afectará a la pensión.

Con información vía La Jornada

Destinan Afore más de la mitad de su gasto a publicidad para atraer clientes

En los primeros 11 meses del año las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) han destinado 57 por ciento de sus gastos totales en publicidad y en el pago de promotores para atraer clientes de otras administradoras, revelan datos oficiales.

Según cifras de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), de enero a noviembre de 2020 el costo de operación de las Afore asciende a 13 mil 715 millones de pesos, de los cuales 7 mil 931 han sido en acciones de afiliación y traspasos.

El alto gasto de las Afore en publicidad se da en un contexto en el que éstas han criticado el tope a las comisiones que pueden cobrar a los trabajadores, aprobado en la reforma pensionaria, con el argumento de que reducirá sus ingresos, poniendo en riesgo su operación y viabilidad.

Al respecto, Abraham Vela, presidente de la Consar, hizo énfasis en que las Afore tienen un gasto excesivo en acciones para atraer cuentas de otras administradoras, por lo que fácilmente podrían reducir sus montos en por lo menos 30 por ciento.

Uno de los argumentos que han dado las Afore es que el tope a las comisiones va contra la sana competencia, pero es totalmente falso porque ellas no compiten vía comisiones, sino con gasto comercial. Queremos que haya competencia verdadera vía precios, que el trabajador no esté subsidiando este gasto comercial que no lo beneficia, dijo el funcionario.

De acuerdo con datos de la Consar, las Afore que más porcentaje de su gasto operacional dedican a publicidad son Invercap e Inbursa, con 70 por ciento. La primera enfoca 687 millones de 974 millones, mientras que la segunda 299 millones de 434 millones de pesos totales.

Pese a no ser la Afore más grande del sistema, Profuturo es la que tiene el mayor gasto en acciones para atraer clientes de otras administradoras, pues en lo que va del año ha destinado mil 622 millones de pesos, lo que equivale a 66 por ciento del total de sus costos operativos.

En tanto, Banorte, la Afore más grande del sistema por monto de recursos administrados, ha gastado en cuestiones de publicidad mil 358 millones de pesos, lo que representa 59 por ciento de los 2 mil 95 millones de pesos a los que ascienden sus gastos de operación de enero a noviembre de 2020.

En tanto, Azteca y Coppel, dos de las Afore que más promotores para atraer cuentas tienen, han destinado 55 y 48 por ciento de su gasto operativo a la publicidad.

El elevado monto que usan las Afore en acciones de afiliación y traspaso, como el pago de publicidad y comisiones a trabajadores ha sido criticado en múltiples ocasiones por el actual presidente de la Consar, pero también por el de la administración pasada, Carlos Ramírez.

Ambos han coincidido en que las Afore pueden disminuir su gasto en publicidad para reducir de manera más importante las comisiones que cobran a los trabajadores.

Con información vía La Jornada